8 Mejores tarjetas de crédito según Profeco 2024

¿Quieres saber cuál es la mejor tarjeta de crédito según Profeco? Te ofrecemos un ranking con el top 8 mejores tarjetas de crédito en 2024 en México. Así que, si ya cuentas con una tarjeta de crédito o estás pensando en adquirir alguna, lee este artículo para descubrir los secretos de las TDC valoradas por Profeco.

En el mundo de las tarjetas de crédito, la búsqueda de la excelencia financiera y los privilegios exclusivos nos lleva a la Tarjeta de Crédito Platinum American Express. ¿Qué la hace tan especial y por qué es una elección para aquellos que buscan un nivel superior en sus servicios financieros?

Características Excepcionales

Una de las principales ventajas que ofrece esta tarjeta es la posibilidad de diferir a 3 Meses sin Intereses en automático compras mayores a 6 mil pesos en México, sin un monto mínimo en el extranjero. Esta funcionalidad, especialmente diseñada para quienes tienen experiencia manejando tarjetas de crédito y un ingreso superior a los 30 mil pesos, brinda flexibilidad y conveniencia a la hora de gestionar grandes compras.

Privilegios de Viaje y Comodidades

Pensando en los viajeros frecuentes, la Tarjeta Platinum otorga acceso sin costo a la Membresía Priority Pass, brindando 4 accesos al año para ti y tus acompañantes a salas VIP en aeropuertos. Esta ventaja se vuelve invaluable para quienes valoran la comodidad y el lujo en sus travesías.

Programa de Recompensas Membership Rewards

Un aspecto que resalta es su programa de recompensas Membership Rewards, donde cada dólar gastado se convierte en puntos que pueden canjearse por diversos beneficios disponibles dentro del programa o incluso utilizarse para abonar al saldo de la tarjeta. Esta versatilidad añade un valor extra a cada compra realizada.

Consideraciones Importantes

Sin embargo, es importante tener en cuenta algunos aspectos. La tarjeta conlleva una anualidad de 3 mil 700 pesos más IVA, aunque durante el primer año esta comisión queda exenta, lo que brinda un período inicial sin costos adicionales. Además, su tasa de interés del 62.13% se ubica en los rangos superiores del segmento.

Encontrar la adecuada puede ser un desafío. La Tarjeta Simplicity Citibanamex surge como una alternativa sin anualidad, diseñada para ser tu aliada en las transacciones diarias. Profundicemos en sus características y beneficios clave:

Sin Anualidad

En la búsqueda de una tarjeta de crédito práctica y sin compromisos innecesarios, la Simplicity se erige como una opción tentadora. Esta propuesta de Citibanamex destaca por su ausencia de anualidad, siempre y cuando se realice un gasto mínimo de $1 MXN al mes, convirtiéndola en una elección viable para el uso cotidiano.

Beneficios Clave y Ventajas

Aunque se libera de la carga de la anualidad, la Simplicity ofrece un acceso completo a los beneficios estándar que se asocian con las tarjetas Citibanamex. Esto incluye ofertas y promociones a meses sin intereses, preventas exclusivas para espectáculos y la posibilidad de transferir saldos de otros bancos con una tasa preferencial.

Requisitos y Consideraciones

Para obtener esta tarjeta, se requiere un ingreso mensual mínimo de $7,000 MXN y un historial crediticio sólido. No obstante, su tasa de interés anual, aunque alineada con la mayoría de las tarjetas clásicas, se sitúa en un 60.02%, lo que demanda una atención especial al momento de usarla para asegurar un manejo responsable.

Ausencia de Recompensas

A pesar de sus beneficios, es esencial notar que la Simplicity Citibanamex carece de programas de recompensas por compras. Su enfoque radica en la simplicidad y la utilidad diaria, brindando acceso a servicios esenciales sin cargas adicionales, aunque sacrificando potenciales bonificaciones por el gasto.

Desde su llegada a México en 2019, Nu ha desafiado las convenciones establecidas, posicionándose como una alternativa disruptiva y fácil de tramitar en el mundo digital. Con un enfoque en la simplicidad y la conveniencia, esta tarjeta ha conquistado a más de 3 millones de usuarios hasta diciembre de 2022, ganando terreno con su propuesta sin anualidad, cero comisiones y un proceso ágil.

Sin Anualidad ni Comisiones

La Tarjeta Nu se distingue por eliminar dos aspectos que suelen ser un dolor de cabeza: la anualidad y las comisiones. Esta ausencia de cargos adicionales resulta atractiva para aquellos que buscan un instrumento financiero sin costos ocultos. Al liberarse de estas cargas financieras, los usuarios pueden gestionar sus finanzas de manera más transparente y efectiva.

Flexibilidad en los Pagos

La flexibilidad es una de las grandes bazas de la Tarjeta Nu. Ofrece la posibilidad de diferir pagos, una opción valiosa para quienes necesitan administrar sus gastos de forma más holgada. La capacidad de ajustar fechas de pago y elegir opciones para pagar a plazos brinda un control más efectivo sobre las finanzas personales.

Experiencia Digital Intuitiva

La experiencia digital que ofrece Nu es una de sus grandes fortalezas. Desde el proceso de solicitud en línea hasta la administración de la tarjeta a través de su aplicación, la interfaz amigable y fácil de usar simplifica todo el proceso. Los usuarios pueden manejar su tarjeta de manera intuitiva, gestionar fechas de pago y administrar sus planes de pago de manera eficiente.

Seguridad y Compras en Línea

Con el crecimiento continuo de establecimientos afiliados que ofrecen meses sin intereses, la Tarjeta Nu se posiciona como una opción práctica para compras en diferentes establecimientos. Además, su tarjeta virtual proporciona un entorno seguro para compras en línea. Esta capa adicional de seguridad es esencial en un mundo cada vez más digitalizado y ofrece tranquilidad a los usuarios al realizar transacciones en la web.

La Tarjeta Volaris Invex 0 ha capturado la atención de viajeros frecuentes y buscadores de beneficios financieros. ¿Qué la hace tan atractiva? Exploraremos detalladamente las características que hacen de esta tarjeta una opción destacada para quienes aman viajar y desean construir o fortalecer su historial crediticio.

Sin Anualidad y Beneficios por Gastos Mínimos

La ausencia de una anualidad es una de las principales ventajas de la Tarjeta Volaris Invex 0. No obstante, se requiere un gasto mínimo de $200 MXN al mes para evitar comisiones. Con este simple requisito, podrás disfrutar de un mundo de beneficios sin costos adicionales.

Recompensas a Través de Reembolsos y Diferimientos

Esta tarjeta ofrece un reembolso del 1% por todas tus compras, un incentivo que se convierte en un atractivo adicional para aquellos que buscan obtener beneficios tangibles por sus gastos habituales. Además, la posibilidad de diferir compras en Volaris a 3, 6 y 11 meses sin intereses agrega flexibilidad financiera, independientemente de las promociones vigentes.

Privilegios en Volaris

La asociación con Volaris otorga ventajas exclusivas a los titulares de la Tarjeta Volaris Invex 0. Desde 10 kg adicionales en equipaje de mano para el titular y sus acompañantes hasta prioridad en el abordaje, pasando por una maleta documentada sin costo en Tarifa Regular. Además, un atractivo bono del 15% en la compra de alimentos a bordo mejora aún más la experiencia de vuelo.

Requisitos y Elegibilidad

Para acceder a esta tarjeta, se requiere un ingreso mínimo mensual de $10,000 MXN y un historial crediticio sólido. Estos criterios aseguran que quienes la soliciten puedan aprovechar al máximo sus beneficios y privilegios sin comprometer su estabilidad financiera.

En el competitivo mundo de las tarjetas de crédito, la Tarjeta Gold Elite American Express se destaca como una opción que va más allá de lo convencional. ¿Qué hace que esta tarjeta sea tan especial? Vamos a sumergirnos en sus atributos para comprender por qué es una elección destacada entre los usuarios.

Acceso Preferencial y Flexibilidad Financiera

La Tarjeta Gold Elite American Express ofrece 3 meses sin intereses en compras a partir de 2,400 pesos, destacándose por su flexibilidad financiera. Con acceso a una amplia selección de meses sin intereses en comercios afiliados, esta tarjeta se convierte en una aliada para aquellos que buscan opciones para pagar a plazos sin incurrir en costos adicionales.

Atención Personalizada y Valoración del Cliente

Uno de los elementos más apreciados por los usuarios de American Express es su servicio al cliente personalizado. La Tarjeta Gold Elite garantiza atención inmediata y específica ante cualquier inconveniente con la tarjeta. Esta característica, altamente valorada por los clientes, establece un estándar de servicio diferenciado en el mundo de las tarjetas de crédito.

Programa de Recompensas Exclusivas

El programa Membership Rewards ofrece una gama diversa de beneficios, permitiendo a los titulares acumular puntos por sus compras. Estos puntos no solo pueden canjearse por una amplia variedad de productos y servicios, sino que también ofrecen la opción de utilizarlos para abonar al saldo de la tarjeta.

Proceso de Solicitud y Condiciones

Aunque la solicitud de la Tarjeta Gold Elite American Express no es completamente en línea, American Express ofrece la conveniencia de un proceso eficiente. La tramitación involucra la visita de un ejecutivo a tu domicilio para la recopilación de documentos. Si bien este método puede ser diferente a otros procesos en línea, brinda un enfoque personalizado y asegura la integridad del procedimiento.

Si estás buscando una manera inteligente de manejar tus gastos sin caer en los intereses acumulados, la Tarjeta American Express Verde podría ser tu aliada ideal. Pertenece a la categoría de tarjetas de servicios, lo que significa que opera sin una línea de crédito preestablecida. American Express asigna un límite basado en tus gastos y pagos anteriores.

Sin Intereses y Membership Rewards

Uno de los puntos sobresalientes de esta tarjeta es su acceso a una amplia gama de meses sin intereses, brindando flexibilidad en tus compras. Además, ofrece el programa de recompensas Membership Rewards, permitiéndote acumular puntos que podrás canjear por diversos beneficios y también para abonar al saldo de tu tarjeta. Un valor añadido es el descuento de $50 pesos en Starbucks al realizar compras iguales o superiores a $150 pesos.

Requisitos y Ventajas para la Solicitud

Para solicitar esta tarjeta, se requiere un buen historial crediticio y demostrar un ingreso mínimo mensual de $15,000 MXN. La anualidad está fijada en 160 dólares, sin embargo, durante el primer año esta tarifa es eximida, brindando un período inicial sin costo. Además, la tarjeta incluye la posibilidad de obtener hasta 5 tarjetas adicionales, extendiendo sus beneficios a tus seres queridos.

Disciplina Financiera y Control

El requisito de pago total cada mes fomenta una disciplina financiera saludable, permitiéndote evitar los intereses y mantener un mayor control sobre tus gastos. Este enfoque también te ayuda a evitar la acumulación de deudas y a desarrollar una gestión más consciente de tus finanzas personales.

Experiencia y Exclusividad

La Tarjeta American Express Verde no solo ofrece beneficios financieros, sino que también proporciona una experiencia exclusiva para sus usuarios. El acceso a programas de recompensas, descuentos en establecimientos y una tarifa inicial sin anualidad la convierten en una opción atractiva para aquellos que buscan una tarjeta que se alinee con sus objetivos financieros y su estilo de vida.

Una opción que ha estado ganando popularidad es la Tarjeta de Crédito Vexi respaldada por American Express. Esta institución financiera, nacida en 2018, se ha destacado por ofrecer una solución accesible para aquellos que buscan iniciar su historial crediticio.

Acceso al Crédito sin Historial

Una de las principales fortalezas de la Tarjeta Vexi American Express es su enfoque en brindar oportunidades a aquellos sin historial crediticio previo. A través de un proceso de solicitud en línea, esta tarjeta ofrece la posibilidad de obtener una línea de crédito inicial, la cual puede aumentar con el tiempo y la responsabilidad en los pagos. Esta flexibilidad permite que los usuarios accedan a mejores líneas de crédito y tasas de interés a medida que utilizan la tarjeta.

Cashback y Beneficios por Pago

Una característica distintiva de la Tarjeta Vexi es su programa de Cashback. No solo obtienes beneficios por tus propios pagos, sino que también puedes recibir Cashback cuando tus amigos realizan pagos a través de la tarjeta. Además, esta tarjeta ofrece meses sin intereses en una amplia red de establecimientos afiliados a American Express, brindando ventajas adicionales para los usuarios.

Ausencia de Anualidad

Si bien la Tarjeta Vexi no cobra anualidad, es importante considerar que tiene una comisión única por apertura de 490 pesos. A pesar de este cargo inicial, el hecho de no tener anualidad resulta atractivo para aquellos que buscan evitar costos recurrentes asociados con otras tarjetas de crédito.

Tiempo de Respuesta en la Solicitud

La solicitud en línea es un proceso conveniente; sin embargo, es crucial tener en cuenta que el tiempo de respuesta puede extenderse hasta 72 horas. Esta espera puede ser un factor a considerar para quienes buscan una aprobación rápida.

En el mundo de las tarjetas de crédito, encontrar la opción ideal puede ser un desafío. Sin embargo, si buscas un reembolso tangible y sin complicaciones, la Tarjeta HSBC 2Now se erige como una opción a considerar. Este producto no solo ofrece un atractivo 2% de Cashback en todas tus compras, sino que también destaca por su ausencia de anualidad al gastar más de $2,500 mensuales.

Cashback del 2% en Cada Compra

Para aquellos que prefieren recompensas más directas y tangibles, la Tarjeta HSBC 2Now es una opción atractiva. Este producto te permite recuperar el 2% de cada compra realizada, transformando tus gastos cotidianos en ahorros reales. Lo mejor es que este reembolso no está limitado a ciertas categorías; es aplicable a todas tus compras, brindándote flexibilidad en tus decisiones de gasto.

Sin Anualidad con Gasto Mín. de $2,500 Mes

Uno de los puntos destacados de esta tarjeta es su política de anualidad. Al comprometerte a un gasto mensual mínimo de $2,500, disfrutarás de los beneficios del Cashback sin la preocupación de una anualidad. Sin embargo, es esencial considerar tu capacidad de mantener este gasto constante, ya que no alcanzar este umbral podría resultar en una comisión por administración de $165.

Solicitud de Tarjeta en Línea

Solicitar la Tarjeta HSBC 2Now es un proceso accesible y conveniente. Con requisitos claros, como un ingreso mensual de más de $15,000 y la posesión de otra tarjeta de crédito con un historial sólido, el trámite puede realizarse completamente en línea. Esta facilidad en el proceso de solicitud brinda comodidad y ahorra tiempo, adaptándose a tu estilo de vida ocupado.

Opción para Mejorar Historial Crediticio

Además de sus ventajas financieras, la Tarjeta HSBC 2Now puede ser una herramienta útil para aquellos que buscan fortalecer su historial crediticio. Su política de Cashback y su facilidad de uso la convierten en una aliada valiosa para aquellos que desean administrar su crédito de manera responsable mientras disfrutan de recompensas tangibles.

La Tarjeta HSBC Zero se erige como una opción tentadora para aquellos con un historial crediticio sólido y un ingreso mensual a partir de 5 mil pesos. Veamos qué hace que esta tarjeta sea tan atractiva para quienes buscan control, comodidad y beneficios financieros.

Sin Anualidad ni Comisiones

El primer atractivo de la Tarjeta HSBC Zero radica en su política de costos. Olvídate de las comisiones recurrentes; esta tarjeta no cobra ni por anualidad ni por disposición de efectivo, un alivio en comparación con las tasas que suelen rondar entre el 5% y el 10% en otros bancos. Incluso al reponer tu plástico por extravío o robo, no enfrentarás ningún cargo adicional.

Transferencia de Saldos con Tasa Menor

¿Lidiando con saldos altos en otras tarjetas? La HSBC Zero ofrece una opción interesante: puedes transferir esos saldos a esta tarjeta y pagarlos a una tasa más baja. Esto no solo simplifica tus finanzas, sino que también te brinda la oportunidad de reducir los costos de intereses, permitiéndote manejar tu deuda de manera más efectiva.

Beneficios Exclusivos

Además de su política de costos amigable, esta tarjeta te abre las puertas a una serie de beneficios. Accedes a descuentos exclusivos y la posibilidad de pagar a meses sin intereses en una variedad de comercios asociados con HSBC. ¿El toque especial? Durante el Happy Weekend, disfrutarás de promociones especiales que van desde artículos hasta servicios de salud, viajes y más.

Promociones Especiales: Happy Weekend

El último fin de semana de cada mes se convierte en un momento especial para los titulares de la HSBC Zero. Las promociones, descuentos y reembolsos ofrecidos durante el Happy Weekend son una ventana para obtener ventajas adicionales al adquirir diversos productos y servicios, sumando un valor extra a tu experiencia como usuario de esta tarjeta.

La Tarjeta HSBC Air emerge como una opción a considerar para aquellos que buscan flexibilidad en el pago a plazos y una tasa de interés considerablemente más baja que otras tarjetas clásicas. Profundicemos en lo que esta tarjeta ofrece y cómo puede ser tu aliada financiera.

Tasa de Interés Competitiva

La principal distinción de la Tarjeta HSBC Air radica en su tasa de interés anual variable del 39.90%, casi un 50% inferior a las tarjetas clásicas. Esta característica la posiciona como una de las opciones más convenientes para aquellos que buscan pagar a plazos sin incurrir en intereses excesivos.

Beneficio de Meses Sin Intereses

Una ventaja notable es la posibilidad de realizar compras grandes, superiores a 3 mil pesos, y pagarlas siempre a meses sin intereses. Esto se aplica independientemente de las promociones de meses sin intereses vigentes en los comercios, brindando flexibilidad y control sobre tus gastos.

Transferencia de Saldos a Interés Menor

La Tarjeta HSBC Air ofrece la facilidad de transferir saldos de otras tarjetas con tasas de interés más bajas. Esta funcionalidad permite pagar esos saldos con una tasa de interés menor, lo que puede resultar en un ahorro considerable a largo plazo.

Requisitos de Aprobación

Para obtener la Tarjeta HSBC Air, se requiere tener una tarjeta de crédito previa, un historial crediticio favorable y un ingreso mínimo de 5 mil pesos mensuales. Aunque no ofrece recompensas, su enfoque en reducir los costos por intereses la convierte en una opción atractiva para quienes buscan optimizar sus finanzas.

¿Has enfrentado dificultades con tu historial crediticio? Para aquellos que buscan una oportunidad para reactivar su situación financiera, Hey Banco ofrece una solución a través de su tarjeta Hey Garantizada. Esta innovadora opción está diseñada específicamente para personas con problemas en el buró de crédito, proporcionando un camino para reconstruir y mejorar su perfil financiero sin cobrar anualidad.

Acceso para Quienes lo Necesitan

Hey Banco, desde su fundación en 2017, se ha centrado en atender a un público joven y en crecimiento, brindando productos financieros adaptados a aquellos que comienzan su vida laboral. La tarjeta Hey Garantizada es un paso importante en esta dirección, ofreciendo acceso a personas con mal historial crediticio que desean reinsertarse en el sistema financiero.

Depósito como Garantía

La peculiaridad de esta tarjeta radica en su enfoque. Al solicitarla, se requiere un depósito que actúa como garantía y define la línea de crédito, variando desde mil 500 hasta 50 mil pesos. A pesar de que este monto queda en resguardo, los pagos puntuales permiten reportar positivamente a las agencias de crédito, abriendo la puerta hacia futuras tarjetas sin necesidad de garantía.

Experiencia sin Anualidades

Uno de los puntos destacados es la ausencia de cargos anuales. A diferencia de muchas tarjetas en el mercado, la Hey Garantizada no impone este tipo de costos, brindando una opción asequible y accesible para aquellos que buscan mejorar su situación crediticia.

Proceso Sencillo y Digital

La solicitud de esta tarjeta se realiza en línea, proporcionando comodidad y accesibilidad a los solicitantes. Sin embargo, es importante destacar que se requiere tener previamente una cuenta de débito Hey para poder acceder a esta tarjeta.